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恒生银行测试可编程支付

金管局早前推出 "eHKD "试验计划,恒生银行是其中一家获选三个应用案例的银行,包括商户奖励计划的可编程支付、政府资格发放,以及代币化存款。恒生银行策略及企业发展总监兼行政总裁办公室主管李文龙先生表示,首两个应用案例已于9月成功完成四次实境模拟测试,包括香港中文大学师生和恒生员工在内的100多名参与者,以及包括鸿福堂、PacificCoffe和FlashCoffee在内的7家商户,处理了超过500笔模拟数字港元交易。活动共处理了超过 500 宗模拟数码港元交易。

李先生表示,根据测试完成后进行的调查,81%的个人参与者对模拟数字港元及其电子钱包表示肯定,83%的受访者认为可编程支付超出了他们的预期,87%的受访者认为可追踪性超出了他们的预期。恒生银行策略及企业发展副总监郑婷婷补充说,受访者也对数字港币的安全性和普及性表示担忧。恒生随后将与汇丰银行和Visa合作,研究中央银行数字货币使用案例,探索代币化存款。

在商户支付和奖励计划方面,商户利用假设数字港币钱包的可编程功能,即时设计并向目标客户群派发具有特定用途的优惠券,让参与者现场消费。恒生银行环球支付方案主管黄德明先生认为,这方面的主要目的是帮助中小企业发展业务。目前,与大型企业推出的奖励计划相比,如果上述方案能够得到推广,中小企业将无需投入大量资源和技术,就能向目标客户派发优惠券。

他指出,相比目前不同商场或商户推出不同优惠券,需要人工登记和发放,消费者手持不同优惠券使用不便的情况,数字港币可以节省相关人力物力,商户也无需重新设计优惠券,而且可以即时入账。原本实行会员制的大型商户,也可以利用钱包向更多潜在用户发放优惠和奖励,将模拟港币和数字港币捆绑消费。原有会员制的大型商户也可利用钱包向更多潜在用户发放优惠和奖励,并将模拟港币和数字港币捆绑消费。消费者可管理和使用不同商户的优惠,并通过一站式电子钱包快速付款,取代不太方便的纸质礼券。

参与者还可参与个人对个人转账,通过数字钱包设置转账条件(如资金使用时限和指定用途),实现个性化转账。据李先生介绍,这可以应用到实际场景中,包括雇主提供资金给家政服务员用于买菜,可以限制资金的使用目的和时间,避免家政服务员将资金用于个人用途,同时具有可追溯性和监控能力。它还可用于父母给孩子零花钱并设定零花钱用途的场景,如支付学费和用于就餐。

在發放津貼方面,數碼港利用假設的數碼港元錢包。數碼港利用模擬數碼港幣錢包,向約 30 家已報名參加真實模擬測試的數碼港社區企業發出指定用途及有效期 的商戶優惠券。

李先生表示,這個方案日後可應用於政府機構,向市民發放指定用途的津貼或資助,例如消費券、醫療券、長者社區照顧服務券等。消費券的用途和使用期限可透過可編程功能設定,並可自動分期發放,避免消費券被濫用。

同时,政府支持中小企业的资助计划,如科技券等,也可以通过可编程功能纳入智能合约。當獲批資助的中小企符合相關要求時,系統便會自動把資助發放至對應的電子錢包,成為中小企的可動用資金。

測試完成後,根據調查顯示,所有參與商戶均對模擬數碼港幣錢 包可自訂優惠和獎賞,有助他們拓展業務,反應非常正面。所有參與測試的商戶均認同在模擬測試中能夠體驗快捷有效的數碼支付體驗,而且所有交易均非常流暢。

此外,商戶亦認為模擬數碼港幣可減低營運成本,並能更有效地分析客戶資料。一些仍在使用紙券的參與商戶表示,模擬數碼港元錢 包有助他們了解顧客使用獎賞的情況和消費習慣,為日後分析和推 出更多個人化獎賞計劃提供基礎。

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